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银行偏幸低风险贷款 “连锁贷”助力连锁加盟商

城市中,我们总被各式各样的连锁品牌包围着。闹市地段,肯德基、麦当劳随处可见;写字楼下面不是星巴克就是COSTA;各种品牌的面包店也是一家连着一家,簇拥在居民区、商务区里;象王、福奈特等洗衣店总那么方便地在小区附近出现,还有无处不在的连锁便利店和小超市……生活中似乎已经少不了这些连锁加盟店了。

而在这些品牌连锁店成立的背后,离不开资金的支持。越来越多银行已将眼光投向这部分需求,开发出了“连锁贷”产品。

银行偏爱低风险贷款。

之所以不少银行特别是股份制银行、城商银行对这类企业青睐有加,自然有不少原因。据融道网中小企业融资研究中心郑海阳总监分析,首先,银行的核心竞争力在于风险控制。因此对于申贷企业的风险审核十分严格,而对于连锁企业来说,特别是一些较为正规和大型的连锁品牌,被特许人在获得特许人所拥有的注册商标、企业标志、专利、专有技术等经营资源之前,都要经过特许人的审查与考核,并与之签订合同,而这相当于为银行做了一次前道审核,与一般的中小企业相比自然有较高的可信度。

其次,被特许人要应当按照特许人的要求,在统一的经营模式下开展经营。使之在管理、促销、质量控制上有系统化、组织化的特点,因此相对于其它“单打独斗”的中小企业而言,加盟商的还款能力更有保障。

第三,银行可以对连锁企业实行多种担保方式,除了传统的房产抵押,还可以进行连锁企业法人担保、加盟商联保等模式,提高了加盟商的信用级别。

供应链融资就是一种,例如服装业的欧迪芬与华夏银行合作,由华夏银行提供贷款给欧迪芬的加盟商,加盟商用这笔贷款购买欧迪芬的货。一旦账面上显示对欧迪芬的应付账款,华夏银行的贷款就将很快到账。

“联保”模式也是一种,如民生银行的“同行业商户联保贷款”:同行业三家以上商户均有贷款需求,三方经考察认可,无需任何抵押,可采取联保方式贷款,,而不需要任何抵押物。

中信银行以“总对总”模式提供授信:中信银行与荣昌洗衣合作,先授信给荣昌总部,再给加盟商授信。同时还接受加盟商的房产抵押贷款、有价证券抵押。

此外,对于一些设备比较昂贵的加盟品牌,还可以通过设备抵押贷款的方式获取资金。如荣昌洗衣,也在与中信银行进行设备抵押贷款的尝试,因荣昌洗衣的机器设备是从意大利进口的,价格在40万元以上,占到一个店投资总额的60%。不过由于这种设备专用型太强许多银行在短时间内难以接受。

融道网中小企业融资研究中心指出,这些与银行合作的连锁企业通常有相同的特征,如拥有一套完整有效的运作技术优势,包括独特的商业特权、人员训练、组织结构、经营管理、商品供销等保障了被特许人的成功外,成熟的连锁网络也有良好的示范效应,为银行进行贷前调查提供了足够多的参考依据。

下面我们就一起来看看,目前有哪些银行推出了“连锁贷”产品。

中信银行

“连锁贷”是中信银行为连锁企业的加盟商(可以是法人企业或个体工商户)法人、股东、个人量身定制的个人经营贷款业务,以流动资金周转或加盟费或装修款为用途的短、中期贷款。同时为加盟商提供集“贷款融资、支付结算、理财规划、贵宾服务”为一体的全方位、多层次的综合金融服务。

“连锁贷”业务贷款最高金额是500万元,贷款期限为加盟商与连锁企业签订的“特许经营协议”有效期内,担保方式有“1+N”种类,包括加盟商提供银行存单、国债等权利凭证质押、房产抵押、连锁企业法人担保、加盟商联保等模式。

“连锁贷”最大的特点就是产品针对性强,贷款用途灵活,装修用途贷款期限长(最长可达3年)、分期还款,减轻一次性还款压力。同时对全国知名连锁企业,可与中信银行总行签署“总对总”连锁贷金融业务,中信银行将对其全国性加盟商提供个人经营性贷款支持力度,并建立战略合作关系。

华夏银行

华夏银行小企业品牌连锁按揭贷是指围绕品牌核心客户,为其加盟商在开业初期为购置必要设备、租赁房屋时,由品牌核心客户担保或加盟商提供我行认可的担保方式,给予加盟商(借款人)一定期限的流动资金贷款。

产品的授信期限为1年,根据小企业生产经营的特点,可确定贷款期限,最长不超过5年。对于贷款用途以及额度,华夏指出,应为品牌连锁加盟商在开业初期购置必要设备、租赁房屋、装潢房屋时一次性投入所需的费用,贷款额度不超过上述费用的50%,且不超过华夏银行小企业授权规定。

据了解,该产品可由品牌核心客户提供担保,也可由加盟商提供我行认可的担保;小型企业实际控制人为个人的,应追加实际控制人连带责任保证。

还款较为灵活,贷款期限在1年以内的,采取按月付息、按计划还款;也可按月付息、到期一次性还本;贷款期限在1年以上的,小型企业须按计划还款(按月、按季或半年还本,按月付息),个体工商户和小企业主须分期还款(按月、按季或按半年等额本金或等额本息)。

民生银行

2011年,民生银行与国际连锁企业管理协会国合作,共同推出“同行业商户联保贷款”服务,民生银行给予国际连锁企业管理协会会员商户融资授信2亿元,以协会甄选准入的优质品牌、大型连锁超市等企业为核心,向符合银行授信条件的品牌上下游供应商、经销商发放贷款,用以满足企业经营周转的资金需求。

同行业商户联保贷款是指,同行业三家以上商户(连锁总部和加盟商,或者三家加盟商、代理商之间)均有贷款需求,三方经考察认可,无需任何抵押,可采取联保方式贷款,经由国际连锁企业管理协会审核相关条件并推荐,即可向民生银行提出贷款申请。这种贷款方式方便快捷,无需任何抵押物。

招商银行

“品牌连锁贷”业务是向知名品牌连锁经营企业的加盟商(法人企业或个体工商户)发放的,以流动资金周转或加盟费或装修款为用途的短、中期贷款。

“品牌连锁贷”业务是属于“1+N”业务的一种,根据风险控制方式的不同可以分为以下三种业务模式:A.品牌商为加盟商提供担保模式;B. 品牌商收购加盟商,变加盟店为直营店的模式;C.加盟商自行提供担保模式。

“品牌连锁贷”业务的贷款对象专指特许连锁经营活动中的被特许人,即加盟商(或知名品牌企业的经销商)。加盟商的组织形式可以是企业法人,也可以是个体工商户。直营连锁和自由连锁经营活动中的直营店或加盟店融资不在本“品牌连锁贷”业务的服务范围内。

据了解,品牌连锁贷除了可以帮助加盟商,还可通过与连锁企业或品牌代理企业总公司合作,协商具体的操作方案或模式,帮助其拓展新的加盟商,迅速占领市场。

发布时间:2017-08-10 10:00 浏览次数:
 
 
     
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